畢元廣

　　青島大學(xué)附屬醫(yī)院副部長

　　各位領(lǐng)導(dǎo)，各位實體界的企業(yè)朋友，大家好!

　　很榮幸能在這個平臺上和大家見面，我來自青島大學(xué)附屬醫(yī)院，我院2016年門診量在全國排第13名，山東省第一位。

　　在十年前，在座的許許多多流通企業(yè)和我院規(guī)模差不多，甚至不如我院，有的稱為批發(fā)部，有的稱為藥材站，在十年后的今天，迅速膨脹為規(guī)模巨大的商品流通企業(yè)，其發(fā)展速度遠遠超過了醫(yī)院，這是中國經(jīng)濟快速發(fā)展的縮影，向大家表示祝賀!

　　在企業(yè)發(fā)展壯大的過程中，資金是企業(yè)的生命線，企業(yè)尤其是中小微企業(yè)發(fā)展都面臨著資金流問題，中國60%以上的中小微企業(yè)在不同階段、不同程度的存在著”融資難、融資貴”問題，能不能從供應(yīng)鏈的角度解決中國企業(yè)”融資難、融資貴”問題，是我們迫切需要解決的問題。

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　　背景及問題描述

　　在企業(yè)供應(yīng)鏈條上有核心企業(yè)，有上游供應(yīng)商和下游客戶，組成了整條價值鏈。資金流是鏈條上各個企業(yè)的生命源泉，由于收入和支出資金不同步，企業(yè)尤其是中小微等實體企業(yè)出現(xiàn)了資金流短缺的情況。上游企業(yè)由于核心企業(yè)延期付款形成了資金壓力，影響企業(yè)正常周轉(zhuǎn)，下游企業(yè)因為資金困難就很難采購核心企業(yè)提供的原料和產(chǎn)品，上下游企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)都對核心企業(yè)產(chǎn)生重要影響。

　　對中小企業(yè)來說，解決資金問題一般采用內(nèi)源性融資，就是內(nèi)部挖潛，把盈余用于投資。但內(nèi)源性融資會加大企業(yè)的風(fēng)險，在經(jīng)濟過熱時加大投資沖動，加大投資，會放大風(fēng)險;經(jīng)濟過冷時抑制投資沖動，減少投資，會喪失投資機會。銀行等金融部門不愿意給中小企業(yè)提供融資，是因為中國商業(yè)信用體系并不完善，中小微企業(yè)提供的信用擔保可信度不高，給中小微企業(yè)提供貸款面臨著極大的風(fēng)險，中小微企業(yè)貸款成功也容易出現(xiàn)”跑路”現(xiàn)象，再加上融資額相對較低，為了避免出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險，銀行不愿意給中小微企業(yè)貸款，導(dǎo)致中小微企業(yè)的”融資難、融資貴”，嚴重影響了企業(yè)的發(fā)展，也影響了中國經(jīng)濟的發(fā)展。

　　中小微企業(yè)解決”融資難、融資貴”問題的渠道往往是民間借貸，(PPT圖示)這是我們的利率圖。銀行貸款的利率一般在6%到8%之間，供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)的非銀機構(gòu)在12%左右，而民間借貸的利率卻高達25%以上。

　　傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融也稱保理業(yè)務(wù)，不采用互聯(lián)網(wǎng)，在線下手工運行，一般由供應(yīng)商向銀行等金融機構(gòu)提供和核心企業(yè)發(fā)生的業(yè)務(wù)，由核心企業(yè)(醫(yī)院)確認后交金融機構(gòu)作為擔保，銀行等金融機構(gòu)向供應(yīng)商提供融資服務(wù)。其缺點是線下運行，手續(xù)繁瑣、效率低，無法大面積開展，不利于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，對緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”作用不大。

　　國家致力于解決中小企業(yè)融資難問題。國家總理多次指示，要創(chuàng)新管理模式，通過加強“融資擔保”等形式,破解中小微企業(yè)“融資難”問題。2017年10月，國辦發(fā)[2017]84號出臺《國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，在第三條明確提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟, 發(fā)展線上應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融模式。

　　政策推動也使以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的智慧供應(yīng)鏈金融在技術(shù)層面成為可能，為了推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)中國經(jīng)濟發(fā)展的新舊動能轉(zhuǎn)換，2015年國家連續(xù)出臺了一系列文件，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟。國發(fā)[2015]40號:《國務(wù)院關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，通過效率驅(qū)動，推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級;國發(fā)[2015]50號:《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行 動 綱 要 的 通 知》，將大數(shù)據(jù)定義為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動力和提升政府治理能力的新途徑;國發(fā)[2015]5號:《國務(wù)院關(guān)于促進云計算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的意見》，把云計算確立為創(chuàng)新經(jīng)濟的基礎(chǔ)平臺，《國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略》、《國家信息化發(fā)展綱要》等文件的相繼出臺，目的是通過發(fā)展新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，實現(xiàn)中國經(jīng)濟發(fā)展的新舊動能轉(zhuǎn)換。

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　　分析及目標制定

　　在這樣的大背景，實際上提供了一種可能性，可以通過借助互聯(lián)網(wǎng)這個手段，來解決中小微企業(yè)”融資難、融資貴”問題，這是新形勢下我們面臨的難得的機遇，有可能徹底解決中國企業(yè)長期存在的”融資難、融資貴”以及”三角債”等老大難問題。

　　為此，我們開展了供應(yīng)商端的開展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的市場調(diào)查，98%的供應(yīng)商存在融資需求，目前多使用銀行授信及不動產(chǎn)抵押方式，75%的供應(yīng)商迫切需要在線融資的工具和手段，82%的供應(yīng)商反映融資成本較高，88%的供應(yīng)商反映目前融資存在利率高、流程復(fù)雜，操作難度大等問題。

　　從銀行端看，關(guān)鍵是解決中小微企業(yè)的信用問題，解決銀行關(guān)心的風(fēng)控問題，要有利于銀行避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這就要借助一個”核心企業(yè)”-醫(yī)院。

　　醫(yī)院是非營利的事業(yè)單位，由政府辦醫(yī)，經(jīng)營穩(wěn)定、信譽好，銀行放心，愿意打交道，融資利率也低，是銀行等金融機構(gòu)愿意合作的對象。醫(yī)院存在一定額度應(yīng)付供應(yīng)商的貨款，稱為”應(yīng)付賬款”，供應(yīng)商稱為”應(yīng)收賬款”，付款期長短不一，能不能依靠”應(yīng)付賬款”，并利用醫(yī)院信用，通過一個平臺，把醫(yī)院、供應(yīng)商和商業(yè)銀行連接在一起，通過共享供應(yīng)商的供貨”大數(shù)據(jù)”作為一種提供給銀行的擔保，來解決中小微企業(yè)的”融資難、融資貴”問題?

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　　主要措施及步驟

　　答案是肯定的，互聯(lián)網(wǎng)使醫(yī)院開展智慧供應(yīng)鏈金融成為可能，我們和中信銀行合作，通過北京聯(lián)諾公司的互聯(lián)網(wǎng)平臺，把醫(yī)院、供應(yīng)商和銀行連接在一起，是這樣運作的:發(fā)生業(yè)務(wù)的時候，第一個環(huán)節(jié)供應(yīng)商交付發(fā)票給醫(yī)院，同時把電子數(shù)據(jù)發(fā)送給銀行，銀行通過北京聯(lián)諾公司的平臺會傳送到醫(yī)院。醫(yī)院收到發(fā)票和電子數(shù)據(jù)后，會確認應(yīng)付帳款。銀行收到確認信息后，向供應(yīng)商提供貸款，最后醫(yī)院向銀行支付供應(yīng)商的貨款，流程很簡單但效果明顯，通過共享供貨大數(shù)據(jù)，解決了銀行關(guān)心的風(fēng)控問題，又通過互聯(lián)網(wǎng)解決了供應(yīng)商”融資難、融資貴”問題。

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　　實施成效與創(chuàng)新亮點

　　實施成效：高效率解決供應(yīng)商融資難題，融資利率為商業(yè)基準利率，供應(yīng)商的熱情非常高，本來我們想重點解決中小微企業(yè)的融資難問題，但國藥、上藥等大型藥企熱情非常高，平臺業(yè)務(wù)額持續(xù)擴大，同時促進銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也促進了科技企業(yè)的發(fā)展。

　　創(chuàng)新亮點是將銀行、醫(yī)院、供應(yīng)商連接在一起，初步打造供應(yīng)鏈生態(tài)，解決了中小微企業(yè)融資難題，促進了實體企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，還是“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的極好案例。基于互聯(lián)網(wǎng)的智慧供應(yīng)鏈金融可以實現(xiàn)多方共贏，對于醫(yī)院來說，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高了效率;對于供應(yīng)商來說解決了”融資難、融資貴”問題;對于北京聯(lián)諾、青島銀企聯(lián)通等科技企業(yè)來說，創(chuàng)新商業(yè)模式，獲得更大的發(fā)展機遇;對于銀行來說，通過實現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的四流統(tǒng)一，解決了金融機構(gòu)的關(guān)心的風(fēng)控難題，獲得無風(fēng)險可靠收益;對于政府來說，可以推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展新舊動能轉(zhuǎn)換，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)的智慧供應(yīng)鏈金融是破解中小微企業(yè)”融資難、融資貴”問題的可行之路，為了推進中國經(jīng)濟發(fā)展，解決實體企業(yè)”融資難、融資貴”和三角債等問題，每個人、每個行業(yè)都有責任和義務(wù)創(chuàng)新商業(yè)模式，破解行業(yè)痛點，智慧供應(yīng)鏈金融為我們提供了一種重要的解決方案!謝謝大家!